解決中小企業(yè)"用錢荒" 代表委員熱議"利率市場化"

去年起，我國民營中小企業(yè)一直被“用錢荒”所困擾，在這樣的情況下，銀行的巨額利潤越來越受到社會關(guān)注和議論。今年兩會期間，推進利率市場化改革已經(jīng)成為各方人士的共識。如何能幫助中小企業(yè)走出用錢的困境？利率市場化改革將給中小企業(yè)帶來怎樣的影響？今日，編者匯集兩會代表委員的建議，與大家一同探討利率市場化改革這一熱點問題。

困境：中小企業(yè)面臨“用錢荒”

3月5日，國務(wù)院總理溫家寶作政府工作報告時指出，今年要“深化利率市場化改革”。此前，中國人民銀行行長周小川在接受部分國內(nèi)媒體采訪時也提出要進一步推進利率市場化改革。

2011年，中小企業(yè)出現(xiàn)了“老板跑路”、“企業(yè)倒閉”等情況。據(jù)中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)最近發(fā)布的報告顯示：大部分中小微企業(yè)認為從銀行貸款“非常難”或“比較難”，超過一半的中小型企業(yè)表示目前資金相當“緊張”。不少依靠民間高利貸融資，民間高利貸月利率一般為5%-6%，最高的達到年利率120%，大大提高了中小微企業(yè)的經(jīng)營風險。

對此，招商銀行首席經(jīng)濟學家連平認為，目前利率在很多產(chǎn)品上基本上都已經(jīng)放開，利率市場化還有兩個最后沒有放開的領(lǐng)域：一個是貸款的下線，第二個是銀行吸收存款利率的上線。其實最關(guān)鍵的是銀行吸收存款利率的上線，因為影響到銀行的經(jīng)營成本。目前，中小民營企業(yè)確實有很大的困難，銀行業(yè)在這方面相對來說小額貸款的利率也比一般的大中型企業(yè)略高一點。

代表、委員：逐步推進改革進程 使中小企業(yè)享受公平待遇

劉明康：需先放開貸款利率

全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會前主席劉明康認為市場化改革應(yīng)先放開貸款利率，而存款利率放開是最后一步。這是因為存款利率管制如果放開，涉及面會很廣，比如銀行監(jiān)管體系是否健全，如果機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的話可以靠提高利息來吸收存款，容易造成金融風險，這個各國都有經(jīng)驗教訓。因此存款利率放寬要非常慎重，要逐步推進。貸款上限現(xiàn)在已經(jīng)基本放開，央行規(guī)定下限不能超過10%，下一步要放開的話應(yīng)該先放開貸款利率。

趙林中：從“存款利率”入手

全國人大代表、富潤控股集團董事局主席趙林中認為，在資金收緊的環(huán)境之下，銀行信貸利率上漲較快，而存款利率盡管去年加過息，但仍維持在3.5%的水平，實際利率長期處于負利率，利差不斷擴大，達到了5%左右，而歐美國家銀行的利差普遍不足1%。這增加了銀行對利差的依賴，而不注重實際的金融服務(wù)水平提高。同時，一直面臨融資困難的中小微型企業(yè)在銀行難以融到資，即使融資也要付出相當大的成本。他建議從“存款利率”入手，加快推進利率市場化進程。

馬蔚華：推動利率市場化改革應(yīng)循序漸進

全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華表示，利率市場化肯定是個加快的趨勢，也是一個循序漸進的過程。去年全國銀行存款比前十年的平均數(shù)降低八九個點，這也是因為在銀行的體制外，有一個比較活躍的、回報率比存款高的金融市場，吸收了資金。這部分錢在市場上交易，供需關(guān)系形成的利率可能更接近市場，而這本身對利率市場化就是一種推動。

梅興保：使中小企業(yè)享受到公平待遇

全國政協(xié)委員、東方資產(chǎn)管理公司前總裁梅興保認為，推動利率市場化改革，使中小企業(yè)公平的享受到金融市場的好處。現(xiàn)在中小企業(yè)融資難問題迫使很多中小企業(yè)通過民間融資，甚至通過高利貸和內(nèi)部集資的辦法解決資金問題，他們的資金成本遠遠高于大企業(yè)大項目的融資。因此，應(yīng)該在目前銀行業(yè)利潤較高的情況下，積極審慎地推動利率市場化改革，使中小企業(yè)能夠享受金融市場的公平待遇。

名詞解析

什么是利率市場化？它是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。實際上，它就是將利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。