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  13*******78 2023-05-07
  大規(guī)模投資需要渠道投放，這個(gè)渠道就是銀行信貸。彼時(shí)各類政府融資平臺(tái)紛紛建成，他們承建的基建項(xiàng)目左手向銀行借錢，右手轉(zhuǎn)包工程，大家都有好處，各個(gè)環(huán)節(jié)都有利潤(rùn)，干得不亦樂乎。而通過(guò)此次投資，中國(guó)也成功得度過(guò)了這次席卷全球的金融風(fēng)暴，GDP繼續(xù)高歌猛進(jìn)。
  
  然而，在繁榮的背后，兩大副作用慢慢呈現(xiàn)。第一個(gè)叫產(chǎn)能過(guò)剩，前面說(shuō)過(guò)，四萬(wàn)億計(jì)劃的核心是投資，投資就會(huì)催生新的產(chǎn)能，而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是有限的，國(guó)際市場(chǎng)又剛剛被金融風(fēng)暴席卷，大家都不寬裕。都不寬裕就沒人買產(chǎn)品，產(chǎn)品積壓就導(dǎo)致企業(yè)沒有利潤(rùn)，企業(yè)不掙錢有錢人就不愿意投資企業(yè)，而此時(shí)，一個(gè)新的領(lǐng)域開始散發(fā)出強(qiáng)大的升值光芒，這就是第二個(gè)副作用，高房?jī)r(jià)。大量的資金涌入房地產(chǎn)，而且這些資金往往使用高杠桿購(gòu)房。
  
  很多人不理解高杠桿，這是解釋一下。所謂杠桿，是具有放大的作用，是為了用較少的投資獲得超額的利潤(rùn)。例：假如你有30萬(wàn)元，你是買不起100萬(wàn)元房子的，這時(shí)你去銀行貸款，首付30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)，你就能夠買下這座房子。而過(guò)幾年，房?jī)r(jià)變成了200萬(wàn)，就相當(dāng)于你用30萬(wàn)投資獲得了100萬(wàn)投資的收益，代價(jià)是幾年的銀行利息。
  
  所以，高杠桿有很大的賭博成分，賭的就是房?jī)r(jià)短時(shí)間內(nèi)持續(xù)上漲。而一旦樓市橫盤或是下跌，杠桿就會(huì)斷裂，這既是副作用。
  
  2011年-2013年，各地的副作用開始陸續(xù)出現(xiàn)，不良開始慢慢增多，自此為轉(zhuǎn)折，大部分銀行的氣球就開始漏氣了。
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  13*******40 2023-05-07
  宏觀：銀行業(yè)整體走向
  
  2003年至2013年，是中國(guó)銀行業(yè)的黃金十年。十年間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)從322.8億元吹氣球般膨脹到了1.74萬(wàn)億元。這其中有很多原因，且不同時(shí)期的給氣球打氣的人也不一樣。
  
  第一階段的打氣人叫WTO。我國(guó)加入世貿(mào)組織這個(gè)節(jié)點(diǎn)非常合適。如果過(guò)早，譬如在90年代中期，那時(shí)絕大多數(shù)的中國(guó)農(nóng)民大多在農(nóng)村老老實(shí)實(shí)種地，外出打工者甚少，沒有大量的廉價(jià)勞動(dòng)力，各種輕工業(yè)體系既不完善也無(wú)質(zhì)量可言，一旦加入世界貿(mào)易體系，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)必然會(huì)受到國(guó)外產(chǎn)品的強(qiáng)烈沖擊，很多工廠可能還沒開始開工就已經(jīng)失去了市場(chǎng)。而在2001年這個(gè)節(jié)點(diǎn)，中國(guó)的廉價(jià)勞動(dòng)力已經(jīng)開始大批量涌入城市，沿海開放城市招商引資初見成效，各類加工類工業(yè)體系初見規(guī)模。這時(shí)是既有人干，也有工具干，一旦世界市場(chǎng)向我們打開大門，這些優(yōu)勢(shì)爆發(fā)出了驚人的產(chǎn)能。
  
  制造業(yè)的春天極大加速了我國(guó)工業(yè)化的進(jìn)程，而不管是買機(jī)器、蓋廠房、引進(jìn)技術(shù)等，都需要錢。而大部分創(chuàng)業(yè)者沒有錢，所以需要向銀行融資，銀行業(yè)也開始蓬勃發(fā)展。加之當(dāng)時(shí)既沒有嚴(yán)格的監(jiān)管制度，也沒有各項(xiàng)文明服務(wù)規(guī)范，更沒有各種繁重的任務(wù)。所以銀行員工雖然掙錢不多（平均物價(jià)水平影響），但是上班很舒服，也算是一段十分快樂的時(shí)光了。
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  13*******95 2023-05-07
  真的，不要不承認(rèn)。我自己就是前銀行職工。
  
  不要說(shuō)什么銀行總行比鄉(xiāng)鎮(zhèn)公務(wù)員好，也不要說(shuō)高端寫字樓的銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)以及人力資源部等這種職能后臺(tái)比鳥不拉屎的xx所站的公務(wù)員好，這沒有意義。要比就要同等級(jí)對(duì)比，銀行最好的天花板也就是工商銀行（宇宙行）的行長(zhǎng)了，大致相當(dāng)于副部級(jí)干部，而公務(wù)員的天花板不用我說(shuō)了吧?不要說(shuō)什么xx局委員，就是中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)都能把全國(guó)銀行拿捏的死死的。要比基層就更慘了，我們行（新一線省會(huì)城市）基本上當(dāng)時(shí)校招的都是名校生，柜員崗都是碩士本科各一半，營(yíng)銷客戶經(jīng)理幾乎都是碩士，反正學(xué)歷肯定比附近街道公務(wù)員不低，但是我們當(dāng)時(shí)網(wǎng)點(diǎn)主任還有我的運(yùn)營(yíng)主管就告訴我們柜員辦業(yè)務(wù)要長(zhǎng)點(diǎn)心，尤其是看見附近xx街道/xx局的公務(wù)員來(lái)辦業(yè)務(wù)態(tài)度一定要好，否則投訴了上面肯定要嚴(yán)懲不貸，這些都是我們行的優(yōu)質(zhì)客戶一定要伺候好。相反你個(gè)銀行柜員去政府機(jī)構(gòu)辦事，你看看別說(shuō)公務(wù)員就是服務(wù)大廳的那些沒編制的工作人員會(huì)不會(huì)這樣對(duì)你?反正我們當(dāng)時(shí)基層銀行行員都想去考公務(wù)員事業(yè)單位，也確實(shí)每年都有同事考上的，反之則沒聽說(shuō)過(guò)哪個(gè)基層公務(wù)員辭職考我們銀行社招的。
  
  所以不要拿銀行那些極少的好崗位舉例子，相信我，你不是清北或者什么985碩士博士的家里也沒關(guān)系，那些崗位和你沒關(guān)系的。你個(gè)普通本科碩士在銀行人力資源部看來(lái)就是活脫脫的機(jī)器人罷了，在社會(huì)看來(lái)也就是金融底層農(nóng)民工。
  
  最后我想說(shuō)的是，銀行其實(shí)也不錯(cuò)相比較大多數(shù)崗位來(lái)說(shuō)，但是要和同檔次的公務(wù)員事業(yè)編比，那還是算了吧，我們行當(dāng)時(shí)4個(gè)柜員可都是偷偷后悔死了私下考公務(wù)員事業(yè)單位哦，但是我在我們分行沒有聽說(shuō)過(guò)一起有公務(wù)員跳槽我們這里的